Imagine sua vida sem dívidas 5 Dicas práticas para acabar com suas dívidas

Imagine sua vida sem dívidas! – 5 Dicas práticas para acabar com suas dívidas

Como seria sua vida financeira se você não tivesse dívidas? O que daria para fazer a mais com o seu salário? Acredite, muitas vezes quando converso com alguém sobre esse tema, a resposta que eu tenho é: “Fazer mais dívidas!”

Isso mesmo, parece irracional essa resposta, porém, apesar de não ser dita com essas palavras, a mente de quem costuma sempre ter uma dívida para pagar está condicionada a contrair uma nova dívida assim que a anterior acaba (ou até mesmo antes). Dentre as resposta que recebo estão:

  • Trocaria meu carro!
  • Viajaria para a praia!
  • Compraria uma televisão nova!

Normalmente todas essas realizações seriam novamente através de uma dívida, de um parcelamento.

Quero compartilhar com você dicas práticas para você acabar com as dívidas que você tem hoje e não contrair novas.

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Você sabe o quanto deve?

O primeiro passo para a mudança é saber o tamanho da dívida, é comum se assustar nessa parte. Faça uma lista de todas as parcelas que você paga durante o mês. Essa é a sua dívida mensal. Porém não é essa que você precisa conhecer, é a sua dívida total, quanto seria necessário hoje para quitar todas as parcelas pendentes?

Se você tem um financiamento do carro de R$400 e ainda faltam 20 parcelas, você tem uma dívida total de R$8.000 no seu carro. Agora faça isso com tudo que você comprou à prestações.

Aqui cabe um lembrete, o que você paga para usar como o Netflix ou a mensalidade do Curso de Inglês, não são dívidas, pois uma vez cancelados você para de usufruir do serviço e também de ter o compromisso de pagar mensalmente.

Comece a eliminar!

Uma vez identificadas as dívidas, é hora de começar a eliminar. Basicamente existem duas forma de começar essa eliminação. Pode-se optar por iniciar com as dívidas de maior taxa de juros. Ou com as que estão mais próximas de acabar.

Particularmente eu gosto de sugerir meus clientes a eliminarem primeiro as que estão mais próximas de acabar. Assim em pouco tempo já se vê uma redução nas dívidas do mês.

Quando esse resultado começa a aparecer é hora de renegociar dívidas que possuem juros mais altos. Ao reduzir a dívida mensal em R$100 eliminando dívidas que estavam próximas de acabar. Eu posso usar esses R$100 a mais para antecipar o pagamento do carro, reduzindo o tempo e o valor total da dívida.

Digamos que após uma renegociação, consiga-se uma redução dos juros de 1,5% para 1,3% ao aumentar a prestação de R$400 para R$485. Isso permite que você termine de pagar a dívida total em apenas 16 meses. 

Seja sincero na hora de negociar uma dívida!

Quando você sentar com o gerente do banco para renegociar uma dívida é necessário que você já tenha feito o seu dever de casa, que é saber a sua real capacidade de pagamento, quanto você pode pagar por mês. Além de estar com todas as informações principais do contrato na “ponta da língua”, como a taxa de juros e o valor total a ser negociado.

Outra estratégia importante é não aceitar a primeira oferta do banco, ela sempre pode ser melhorada. E ter um consultor financeiro apoiando a sua negociação é sempre bem vindo.

Quer acelerar ainda mais o processo?!

Busque uma forma de aumentar a sua renda! Se você trabalha de carteira assinada, você pode conseguir um aumento. Mas não peça por pedir, peça se você realmente merecer. Você tem entregado mais resultado do que seria o mínimo da sua função? Só ao entregar mais do que o mínimo esperado você será digno de um aumento.

E uma renda extra fora do trabalho? Qual o seu talento? Você é bom em quê? Todos nós nos destacamos em alguma área e com certeza podemos usar essa área para gerar uma renda extra. Você é bom matemática/português? Que tal uma aula particular? Você vende muito bem? Pode vender algum produto via catálogo. Gosta de festejar? Trabalhar como garçom ou bartender em festas pode ser uma boa opção. Enfim, opções é que não faltam. Por exemplo, eu gero uma renda extra com criação de material gráfico, isso permite que eu antecipe vários sonhos.

Acabe de vez com suas dívidas!

O processo de eliminar as dívidas é simples, mas não é fácil! Desconfie sempre de soluções fáceis. Agora, depois que você passar por todo esse trabalho para colocar sua vida financeira de volta nos trilhos, mantenha se sobre ele. Não vá correndo contrair uma nova dívida! Durante o processo de organização financeira experimente eliminar o cartão de crédito, ou reduzir drasticamente o limite dele, se caso ele for um dos vilões da sua dívida.

Tudo aquilo que você compraria de forma parcelada, contraindo dívidas, passe a fazer uma lista com o valor de cada bem ou serviço/experiência que gostaria de comprar e passe a poupar para realizar uma de cada vez. Poupe para realizar a compra daquela roupa que você deseja, sonhos de curto prazo. Poupe para aquela viagem de férias no fim do ano, sonhos de médio prazo. E poupe também para realizar o seu maior sonho de consumo, sonhos de longo prazo.

Você verá que é possível realizar todos os seus sonhos através do planejamento!

Compartilhe sua experiência pessoal nos comentários… Já tentou acabar com suas dívidas e não deu certo? O que aconteceu? Quero poder lhe ajudar ainda mais! Agora você, que já colocou sua vida financeira de volta nos trilhos, compartilhe como foi sua estratégia. E se você já fez tudo isso e hoje realiza seus sonhos através do planejamento, gostaria de saber como está se sentido nessa nova realidade.

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